Kasko Neleri Karşılar, Hangi Durumlarda Ödeme Yapar?

Trafikte ne kadar dikkatli olursanız olun, bazı riskleri tamamen ortadan kaldırmak mümkün değil. Kaza, hırsızlık, yangın, dolu, sel ya da üçüncü şahısların verebileceği zararlar gibi pek çok olasılık, aracı ciddi maddi kayıplarla karşı karşıya bırakabiliyor. İşte bu tür durumlarda devreye giren araç kasko sigortası, aracınızın zarar görmesi halinde maddi yükünüzü hafifletmeyi sağlıyor. Ancak kaza yaptım kasko karşılar mı diye merak ediyorsanız ya da kasko karşı tarafı karşılar mı gibi sorularınız varsa, bunların yanıtı poliçenizin içeriğine göre değişkenlik gösteriyor.

Teminat kapsamının yanı sıra kaskonun hangi durumlarda ödeme yaptığı, hangi hallerde devre dışı kaldığı ve sürücünün sorumluluğunun ne olduğu gibi detaylar da oldukça önemli. Bu rehberde kaskonun karşıladığı zararları, ödeme şartlarını, dikkat edilmesi gereken noktaları ve kasko sigortası karşı tarafın hasarını öder mi gibi soruların yanıtlarını kapsamlı şekilde bulabilirsiniz.

1. Kasko Sigortasının Önemi ve Amacı

Kasko sigortası, aracın uğrayabileceği maddi zararları güvence altına alarak sürücüye finansal güvenlik sağlıyor. Trafik kazaları, yangın, doğal afetler, hırsızlık gibi beklenmedik olaylar karşısında oluşabilecek yüksek onarım veya araç kaybı maliyetlerini sigorta şirketi üstleniyor. Bu yönüyle kasko, yalnızca bir teminat değil, aynı zamanda aracını koruma altına almak isteyen her sürücü için önemli bir risk yönetimi aracı.
Kasko sigortasının temel amacı, meydana gelebilecek maddi hasarları en aza indirerek araç sahibinin mağduriyetini önlemek. Özellikle aracın piyasa değeri yüksekse ya da finansal olarak ani harcamalara karşı korunmak isteniyorsa, kasko sigortası büyük bir güvence sunuyor. Aynı zamanda manevi yükü hafifletiyor ve araçla ilgili muhtemel olumsuzluklarda hızlı çözüm ve destek sağlayabiliyor. Kasko sigortasına ek olarak, olası bedeni zararlar için ferdi kaza sigortası da tercih edilerek kapsamlı bir güvence elde edilebiliyor.

2. Kasko Neleri Karşılar?

Kasko sigortası, aracınızın sizin ya da başkasının kusuru olsun olmasın maruz kaldığı çeşitli zararları teminat altına alıyor. Kaza, yanma, hırsızlık ve doğal afet gibi durumlar standart kasko teminatları arasında yer alıyor. Ayrıca poliçeye eklenen özel teminatlarla cam kırılması, anahtar kaybı ya da mini onarım gibi ek hizmetlerden de yararlanmak mümkün. Hangi risklerin kapsama dahil olduğu, poliçenin detaylarına göre değişebiliyor. Peki, kasko neyi karşılar?

1. Aracın karıştığı trafik kazaları (tek taraflı ya da çift taraflı)
2. Çalınma ya da çalınma girişimi sonucu oluşan zararlar
3. Yangın, patlama veya infilak nedeniyle oluşan hasarlar
4. Sel, su baskını, dolu gibi doğal afet kaynaklı zararlar
5. Üçüncü şahısların araca kasten verdiği zararlar (vandalizm)
6. Cam kırılması, far çatlaması gibi küçük hasarlar (mini onarım teminatı varsa)
7. Araçta meydana gelen hasar nedeniyle oluşan çekici ve kurtarma giderleri
8. Anahtar kaybı ya da çalınması (ek teminatla)
9. Terör, halk hareketleri veya kötü niyetli hareketler sonucu oluşan zararlar (poliçeye göre)

2.1. Kasko Hangi Durumlarda Ödeme Yapar?

Kasko sigortası, poliçede belirtilen teminatlar kapsamında meydana gelen zararları karşıladığı sürece ödeme yapıyor. Aşağıdaki durumlar, genel olarak kaskonun ödeme yaptığı başlıca halleri oluşturuyor:

1. Sürücünün kusurlu ya da kusursuz olduğu trafik kazaları sonucunda oluşan araç hasarları
2. Aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs edilmesiyle oluşan zararlar
3. Yangın, patlama, infilak gibi olaylar sonucu meydana gelen hasarlar
4. Sel, su baskını, dolu, fırtına ve deprem gibi doğal afet kaynaklı zararlar
5. Park halindeki araca çarpılması ya da zarar verilmesi
6. Üçüncü kişiler tarafından gerçekleştirilen vandalizm ve kötü niyetli hareketler
7. Poliçede yer alıyorsa cam kırılması, far çatlaması, boya çizilmesi gibi mini hasarlar
8. Anahtarın çalınması veya kaybolması sonucu oluşan zararlar (ek teminatla)
9. Kaza sonucu aracın yolda kalması halinde çekici ve kurtarıcı hizmetleri
10. Yurt dışında meydana gelen kazalar (uluslararası teminat varsa)
11. Kiralık araçla kaza (kiralama süresince geçerli bir kasko poliçesi varsa ve poliçe kapsamı bu durumu içeriyorsa)

2.2. Kasko Teminatı Dışında Kalan Durumlar Hangileridir?

Kasko sigortası geniş kapsamlı bir güvence sunsa da her tür zararı karşılamıyor. Poliçede açıkça belirtilmeyen, kasıtlı olarak yapılan eylemlerden doğan zararlar ya da sürücünün hukuki yükümlülüklerini ihlal ettiği durumlar teminat dışında kalabiliyor. Ayrıca alkol veya uyuşturucu etkisinde araç kullanımı gibi özel durumlar da kaskonun ödeme yapmadığı haller arasında yer alıyor. Bu nedenle poliçe şartlarını dikkatlice incelemek oldukça önemli. Kasko sigortasının karşılamadığı başlıca durumlar:

1. Sürücünün alkollü, uyuşturucu etkisinde ya da ehliyetsiz araç kullanması
2. Aracın yarış, hız denemesi, ralli gibi organizasyonlarda kullanılması
3. Sigortalının kasıtlı olarak verdiği zararlar
4. Aracın ruhsatta belirtilen dışında bir amaçla (örneğin ticari kullanım) kullanılması
5. Hasarın sigorta şirketine zamanında bildirilmemesi
6. Araca takılan ve poliçede belirtilmeyen özel aksesuarların zarar görmesi
7. Mekanik arızalar, eskime veya yıpranmadan kaynaklanan hasarlar
8. Savaş, istila, iç karışıklıklar gibi olağanüstü durumlar
9. Deprem, sel gibi doğal afetler (poliçede bu teminatlar eklenmemişse)
10. Anahtarın araç üzerinde bırakılması sonucu oluşan hırsızlık vakaları

Bu maddeler sigorta şirketine ve poliçenin içeriğine göre farklılık gösterebiliyor. Bu nedenle her zaman poliçedeki istisnalar bölümünü dikkatlice okumanız gerekiyor.

3. Kaza Sonrası Uygulanması Gereken Kasko İşlemleri Nelerdir?

Kazadan sonra kasko işlemlerinin doğru şekilde yürütülmesi, hem hasarın karşılanması hem de sürecin sorunsuz ilerlemesi açısından kritik önem taşıyor. İşte izlenmesi gereken trafik kazası sonrası kasko işlemleri:

1. Maddi hasarlı trafik kazalarında kaza tespit tutanağı tutulabiliyor, ancak ölüm, yaralanma veya kamu malına zarar varsa mutlaka kolluk kuvvetleri çağrılmalı.
2. Kaza yerinin, araçların ve plakaların fotoğraflarını çekin. Varsa tanık bilgilerini not alın.
3. Taraflar arasında anlaşma varsa çift imzalı tutanak doldurulmalı. Anlaşmazlık varsa trafik polisinden tutanak talep edilmeli.
4. Kazayı en geç 5 iş günü içinde sigorta şirketine bildirmeniz gerekiyor. Bildirim için tutanak, ruhsat, ehliyet ve diğer ilgili belgeleri ibraz etmelisiniz.
5. Sigorta şirketi hasar tespiti için eksper yönlendiriyor. Onarım, eksperin onayından sonra başlıyor.
6. Onarım işlemi anlaşmalı servislerde yapılırsa süreç hızlanabiliyor ve bazı ek avantajlardan da yararlanılabiliyor.
7. Şirketin talep ettiği ek belgeleri (fatura, fotoğraf, ifade vs.) eksiksiz şekilde teslim edin.
8. Genellikle 10 gün içinde kasko hasar ödemesi yapılıyor. Kasko hasar tazminatı da hasar ihbarının yapıldığı ilk günden itibaren 45 gün içerisinde şirket tarafından ödenmeli.

4. Kaskonun Karşıladığı Ek Hizmetler Nelerdir?

Kasko sigortası yalnızca aracın hasarını karşılamakla kalmıyor, sürücünün ihtiyaç duyabileceği çeşitli ek hizmetleri de teminat altına alabiliyor. Bu ek hizmetler, poliçeye göre değişiklik göstermekle birlikte genellikle yol yardım, çekici hizmeti, ikame araç temini, mini onarım hizmetleri ve anahtar kaybı gibi durumları kapsıyor. Örneğin; aracın yolda kalması halinde ücretsiz çekici çağırabilir ya da hasar nedeniyle aracınız servisteyken belirli bir süreliğine ikame araç kullanabilirsiniz.
Ayrıca cam değişimi, boya çizikleri veya küçük göçüklerin giderilmesi gibi işlemler de mini onarım kapsamında kasko tarafından karşılanabiliyor. Bu tür ek hizmetler, sürücünün yaşadığı mağduriyeti en aza indirerek kasko sigortasını daha işlevsel ve avantajlı hale getiriyor.

5. Kasko Karşı Taraftan Para Alır mı?

Kasko sigortası, öncelikle sigortalı aracın zararını karşılamakla yükümlü. Ancak kazada karşı taraf yüzde 100 kusurluysa, sigorta şirketi ödemeyi yaptıktan sonra rücu hakkını kullanarak bu bedeli karşı tarafın trafik sigortasından talep edebiliyor. Yani kasko önce hasarı karşılıyor, ardından zarardan sorumlu tarafın sigorta şirketine başvurarak ödediği miktarın iadesini talep ediyor. Bu durum, özellikle karşı tarafın trafik sigortasının hasarı karşılamadığı ya da sürecin uzadığı durumlarda sigortalının mağdur olmaması için büyük avantaj sağlıyor. Ancak kasko sigortası bu süreçte sigortalıya doğrudan ödeme yapmıyor, sadece oluşan zararı gideriyor.

6. Trafik Kazası Sonrası Kasko ve Trafik Sigortası İlişkisi

1. Trafik kazası sonrasında kasko sigortası ve zorunlu trafik sigortası, farklı sorumluluk alanlarına göre devreye giriyor.
2. Zorunlu trafik sigortası, kazada karşı tarafa verilen maddi ve bedeni zararları karşılamakla yükümlüyken, kasko sigortası, sigortalı aracın kendi hasarını teminat altına alıyor.
3. Eğer kazada karşı taraf kusurluysa, zarar öncelikle trafik sigortasından tahsil ediliyor. Ancak karşı tarafın sigortası yetersiz kalırsa ya da süreç uzarsa, devreye kasko giriyor.
4. Sigortalının zararını karşılayıp, sonrasında karşı tarafın sigortasına rücu ediyor. Böylece sigortalı, mağduriyet yaşamadan zararını hızlı bir şekilde telafi edebiliyor.
5. Bu süreç, özellikle ticari araç kiralama hizmetlerinden yararlanan işletmeler için de büyük önem taşıyor. Sürekli trafikte olan kiralık ticari araçlarda olası kazalar karşısında hem trafik sigortası hem de kasko teminatlarının kapsamı dikkatle değerlendirilmeli.
6. Elektrikli araç kiralama seçeneklerinde ise, araçların yüksek donanım değerleri göz önüne alındığında, sigorta poliçelerinin içeriği daha da kritik hale geliyor.
7. Her iki sigorta türü birlikte çalışarak kazadan doğan maddi yükü azaltırken, karşı tarafın trafik geçmişi ve trafik sigortası basamakları da sürecin ilerleyişinde belirleyici rol oynuyor.
8. Bu nedenle hem bireysel kullanıcıların hem de filo yöneticilerinin sigorta süreçlerini iyi analiz etmesi, olası risklere karşı güçlü bir adım olabiliyor.

7. Kasko Hasar İşlemleri ve Onarım Süreci

Bir hasar meydana geldiğinde kasko sigortasından faydalanabilmek için belirli adımların takip edilmesi gerekiyor. Öncelikle kaza veya hasar sigorta şirketine genellikle 5 iş günü içinde bildirilmesi gerekiyor. Hasar bildirimi sonrasında sigorta şirketi tarafından bir eksper görevlendiriliyor ve hasarın boyutu tespit ediliyor.
Ardından sigortalı araç, anlaşmalı servislerden birine yönlendiriliyor ve onarım süreci başlatılıyor. Eğer araç serviste uzun süre kalacaksa, poliçede varsa ikame araç temini sağlanabiliyor. Onarım tamamlandığında sigorta şirketi masrafları doğrudan servise ödüyor ve araç, sigortalıya teslim ediliyor. Bu süreçte eksiksiz belge teslimi ve iletişim, işlemlerin hızlı sonuçlanması açısından büyük önem taşıyor.

8. Kasko Kapsamı Hakkında Sorulan Sorular

Kasko sigortası hakkında akıllarda pek çok soru oluşabiliyor. Aşağıda, kapsamla ilgili en sık sorulan soruları ve bu sorulara dair net yanıtları bulabilirsiniz.

8.1. Kasko Karşı Tarafın Hasarını Karşılar mı?

Kasko sigortası, normal şartlarda sadece sigortalı aracın zararlarını karşılıyor, karşı tarafın hasarlarını ise zorunlu trafik sigortası ödüyor. Ancak bazı kazalarda, karşı tarafın uğradığı maddi zarar trafik sigortası limitlerini aşabiliyor. Bu gibi durumlarda devreye İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) teminatı giriyor.
Yani kasko karşı tarafın hasarını öder mi sorusunun yanıtı, kasko poliçesinde İMM teminatı varsa evet. 2025 yılı itibarıyla trafik sigortası araç başına 300 bin TL’ye kadar maddi zararı karşılıyor. Hasar bu limiti aşarsa, kalan tutar kasko kapsamındaki İMM teminatıyla ödenebiliyor. Bu nedenle yüksek maddi risklere karşı İMM teminatlı kasko poliçeleri, ek güvence açısından büyük önem taşıyor.

8.2. Tek Taraflı Kazada Kasko Ödeme Yapar mı?

Evet, kasko sigortası tek taraflı kazalarda oluşan hasarları karşılayabiliyor. Örneğin, bir direğe çarpma, kayarak aracı duvara vurma veya park halindeyken oluşan hasarlar kasko teminatı kapsamında değerlendiriliyor. Ancak ödeme yapılabilmesi için sürücünün alkollü olmaması, ehliyetinin geçerli olması ve hasarın kasıtlı olarak verilmemiş olması gerekiyor.

8.3. Kaskodan Araba Yaptırmak için Hangi Belgeler Gerekir?

Kaskodan hasar ödemesi alarak aracını onarmak isteyen sigortalının, sigorta şirketine bazı belgeleri eksiksiz şekilde iletmesi gerekiyor. Bu belgeler hasarın türüne göre değişiklik gösterebiliyor, ancak genel olarak şu evraklar talep ediliyor:

1. Trafik kaza tespit tutanağı (varsa polis/jandarma raporu)
2. Araç ruhsat fotokopisi
3. Sürücü belgesi (ehliyet) fotokopisi
4. Sigortalıya ait kimlik fotokopisi
5. Hasar anına ait fotoğraflar (kaza yeri, araç plakası, hasar detayı)
6. Servis onarım faturası (anlaşmasız serviste onarım yapılmışsa)
7. Eksper raporu (sigorta şirketi tarafından atanıyor)
8. İfade tutanağı veya olay beyanı (sigorta şirketi isterse)

Sigorta şirketi, hasarın niteliğine göre ek belge talep edebiliyor. Bu yüzden hasar bildirimi sırasında doğrudan sigorta temsilcisiyle iletişime geçmeniz ve yönlendirmelere göre hareket etmeniz önemli bir nokta.

8.4. Kasko Karşı Taraftan Para Alır mı?

Evet, kasko sigortası karşı taraf tamamen kusurluysa ödediği zararın bedelini rücu hakkı ile karşı tarafın trafik sigortasından tahsil edebiliyor. Bu durumda kasko, önce sigortalı aracın hasarını karşılıyor, ardından sorumlu tarafın sigorta şirketine başvurarak yaptığı ödemeyi geri alıyor. Bu işlem sigortalı adına yürütülüyor ve sigortalının doğrudan karşı taraftan para talep etmesine gerek kalmıyor. Ancak bu süreçte kasko poliçesinin aktif ve hasarın teminat kapsamında olması şart.

8.5. Kaza Sonrası Kasko İşlemleri Ne Kadar Sürer?

Kaza sonrası kasko işlemlerinin süresi, hasarın boyutuna, gerekli belgelerin eksiksiz sunulmasına ve servisin yoğunluğuna göre değişiklik gösterebiliyor. Genellikle hasar bildirimi yapıldıktan sonra 3 ila 7 iş günü içinde eksper raporu hazırlanıyor ve onarım onayı veriliyor.
Anlaşmalı serviste yapılan onarımlar daha hızlı ilerlerken, özel serviste süreç biraz daha uzun sürebiliyor. Tüm belgeler zamanında teslim edilirse ve ek inceleme gerekmezse, işlemler çoğu zaman bir hafta içinde tamamlanabiliyor. Ancak araç pert durumundaysa bu süreç birkaç haftayı bulabiliyor.

8.6. Kazada Kusurlu Olsak Bile Kasko Hasarı Karşılar mı?

Evet, kasko sigortası kusurlu olsanız bile aracınızda oluşan hasarı karşılıyor. Kasko, karşılıklı ya da tek taraflı fark etmeksizin sigortalı aracın zararlarını teminat altına alıyor. Bu nedenle kazada sizin hatanız olsa dahi onarım masraflarını karşılamaya devam ediyor. Ancak ödeme yapılabilmesi için poliçenin aktif olması, hasarın teminat kapsamında yer alması ve sürücünün yasal şartlara (ehliyet, alkol durumu vb.) uygun hareket etmiş olması gerekiyor.

Aracınızı güvence altına almak kadar, ihtiyaçlarınıza uygun bir çözümle yola devam etmek de önemli. Eğer güvenilir kurumsal çözümler arıyorsanız, Hedef Filo uzun dönem araç kiralama hizmetiyle her ihtiyaca özel alternatifler sunuyor. Filo yönetimi kararlarında satın alma ve kiralama karşılaştırması yaparak en ekonomik ve operasyonel açıdan avantajlı modeli seçmek isteyen işletmeler için Hedef Filo, sürdürülebilir ve bütçe dostu bir yol haritası sunuyor. Siz de güvenli, ekonomik ve sürdürülebilir bir filo deneyimi için Hedef Filo’nun avantajlı kiralama seçeneklerini şimdi inceleyin!