Faktoring Sektörüne Genel Bakış

Ticari alacaklarınızı belirli bir komisyon ödeyerek çok kısa sürede nakde çevirebileceğinizi biliyor muydunuz? Ticari alacaklı firmalar adına hizmet veren faktoring şirketleri, mal ve hizmet satışından doğan faturaya dayalı çekleri vadesinden önce nakde çeviren kuruluşlar olarak faaliyet gösteriyor. Eğer bu sektörü daha önce duymadıysanız, bu yazı ile faktoring’in derinliklerine inebilir ve avantajlarına dair tüm detayları öğrenebilirsiniz!

1. Faktoring Nedir?

Faktoring, mal veya hizmet satışından doğan henüz tahsil edilmemiş vadeli alacakların temlik yoluyla bir faktoring kuruluşuna devredildiği finansal bir sistemi ifade ediyor. Garanti, tahsilat ve finansman hizmetlerini bir arada sunan ve ABD başta olmak üzere yurt dışında sık sık tercih tercih edilen bu sistem, Türkiye’de de giderek yaygınlaşmaya başlıyor. Bu da ekonomik trendlere adapte olmak açısından son derece büyük bir önem taşıyor.

2. Faktoring Çeşitleri Nelerdir?

Faktoring çeşitleri, firmaların müşterileriyle ilişkilerine, iş modeline veya ihtiyaçlarına göre şekillenebiliyor. Gelin, yurt içi faktoring ve ihracat/ithalat faktoring’i olmak üzere farklı alanlarda hizmet veren faktoring modellerine daha yakından bakalım:

2.1. Yurt İçi Faktoring’i

Yurt içi faktoring modelinde faktoring şirketleri aynı ülke sınırları içinde bulunan satıcı ve alıcı firmalar için hizmet veriyor. Bu hizmetin işleyişi ise son derece basit. Mal ve hizmet satışında bulunan firma, alıcıya kestiği faturanın kopyasını faktoring şirketine gönderiyor. Faktoring şirketi ise satıcı firmayla yaptığı sözleşme çerçevesinde ve belirli bir komisyon karşılığında faturayı temlik alarak vadesinden önce ödeme yapıyor. Son aşamada ise vadesi gelen faturayı tahsil ediyor ve kalan bedeli satıcıya ödüyor.

2.2. İthalat / İhracat Faktoringi

Diyelim ki satıcı ve alıcı firma aynı ülke sınırları içerisinde bulunmuyor. İşte bu noktada, ithalat veya ihracat faktoring modeli devreye giriyor. İthalat ve ihracat faktoring modeli, garanti açısından geri dönülebilir (kabil-i rücu) ve geri dönülemez (gayri kabil-i rücu) olmak üzere ikiye ayrılıyor.

1. Geri dönülebilir faktoring: Geri dönülebilir faktoring modelinde faktoring şirketi alacağın ödenmemesi durumundan sorumlu tutulmuyor. Yalnızca tahsilat ve finans vermekle yükümlü olan faktoring şirketi, alacak tahsil edilmediği zaman satıcı firmadan bu bedeli talep edebiliyor.
2. Geri dönülemez faktoring: Bu modelde faktoring şirketi alacağın satıcı firmaya ödenmemesi riskini üstlenebiliyor.

Faktoring sektörü hangi alanlarda hizmet veriyor merak ediyorsanız, sayfayı kaydırmaya devam edebilirsiniz.

3. Faktoring Hizmet Türleri Nelerdir?

Faktoring şirketleri garanti, tahsilat ve finansman olmak üzere üç alanda hizmet veriyor. Şimdi tüm bu alanları yakından inceleyelim:

1. Garanti hizmeti: Borçlu firmaların ödeme sıkıntısına girdiği durumlarda faktoring şirketleri alacağı garanti edebiliyor.
2. Finansman hizmeti: Faktoring şirketine temlik edilen bedelin belirli bir kısmı, vadesi gelmediği halde alıcı firmaya ödenebiliyor.
3. Tahsilat hizmeti: Faktoring şirketleri alacağın takibini, tahsilatını ve raporlamasını yaparak satıcı firmayı bilgilendiriyor.

Özetle; faktoring firmasıyla anlaşma sağladığınız andan itibaren vadeli alacakların tüm süreçleri firma tarafından sizin adınıza takip ediliyor.

4. Faktoring'in Avantajları Nelerdir?

Faktoring henüz Türkiye’de yeteri kadar yaygın olmasa da avantajları sayesinde giderek büyüyen sektörlerden biri. İşte faktoring’in şirketlere sağladığı avantajlar:

1. Faktoring finans sistemi sayesinde, işletmeler tahsil edilmemiş vadeli alacakların bir kısmını daha erken temin edebiliyor. Böylece acil nakit ihtiyacı karşılanmış oluyor.
2. Nakit ihtiyacını karşılayan ve maliyet açısından avantajlı konuma yükselen şirketler, sermayelerine yatırım yapabiliyor.
3. Faktoring firmalarından garanti hizmeti alan işletmeler, yeni pazarlara risksiz girebilme imkanı elde ediyor.
4. Ticari anlaşma yapılacak alıcı firmanın kredibilitesi, faktoring şirketleri uzmanlığıyla saptanabiliyor.
5. Faktoring şirketleri alacakların takip ve tahsilat sürecini de yönetiyor. Böylece işletmeler hem zaman hem de kaynak tasarrufu elde edebiliyor.
6. Alacaklı ve alıcı şirket arasında köprü kuran faktoring şirketleri sayesinde alacak ve borç kalemleri azalıyor. Böylece şirketler daha likit bir bilançoya sahip olma imkanı elde ediyor.

5. Faktoring Nasıl Yapılır?

Ticari alacaklarınızı hızlı bir şekilde nakde çevirmek ve faktoring’in diğer hizmetlerinden faydalanmak istiyorsanız aşağıdaki adımları izleyebilirsiniz:

1. Fiyat teklifi almak için elinizdeki vadeli çekleri işletmenize uygun bir faktoring şirketine göndererek başvuruda bulunmalısınız. Bu süreç, faktoring şirketlerinin çalışma prensibine değişkenlik gösterebilir. Öte yandan çeke konu olan ticaretin alıcı ve satıcı firma alanında tamamlanmış olması gerekiyor.
2. Faktoring şirketleri başvurudan sonra risk hesaplaması yapıyor. Risk analizi sonrası işletmenizle iletişime geçerek yapabilecekleri ödeme için fiyat teklifinde bulunuyor.
3. Teklif süreci her iki taraf için de olumlu sonuçlanırsa sözleşme imzalanıyor. Sözleşmede ise faktoring şirketine teslim etmeniz gereken bazı evraklar bulunuyor. Bu evrakları sayfanın devamında görebilirsiniz.
4. Sözleşme imzalandıktan sonra faktoring şirketi tarafından yapılacak ödeme işletme hesabınıza aktarılıyor.

Şimdi ise sıra, faktoring işlemini gerçekleştirebilmek için sizden istenen belgelerde:

1. İmza sirküleri
2. Vergi levhası
3. Firma ortaklarının kimlik cüzdanı fotokopileri ve ikametgah bilgileri

6. Faktoring Sektöründe Finansal Stratejiler

Hedef Filo ile Değişik Kafalar podcast programının “Faktoring Sektörü ve Finansal Stratejiler” başlıklı yayınına konuk olan Tam Finans CFO’su Mete Önol, faktoring sektörünün dinamikleri hakkında keyifli ve bilgilendirici bir sohbet gerçekleştirdi. Gelecek planlamasında finansal stratejilerin ve ekonomik trendlere uyum sağlamanın önemini vurgulayan Önol, faktoring’i en yalın haliyle “ticaretin finansmanını yapan verimli bir sektör” olarak tanımlıyor.

Ticarette hızlı nakde ihtiyaç duyan tüm işletmelerin faktoring şirketlerinden faydalanabileceğini belirten Önol, işletmelerin kredi çekmeden kısa vadeli finansman ihtiyaçlarını karşılayan bu sektörün ülkemizde yavaş yavaş geliştiğini dile getiriyor.

Faktoring dinamiklerine dair daha detaylı bilgi edinmek için Hedef Filo’nun Faktoring Sektörü ve Finansal Stratejiler konulu podcast yayınını dinlemeyi unutmayın!